Jak skutecznie sprzedać zadłużoną nieruchomość i pozbyć się długów? W artykule przygotowanym przez specjalistów z www.odkupimymieszkanie.com wyjaśnimy, jak wygląda sprzedaż i formalności w zależności od rodzaju zadłużenia. Krok po kroku przeprowadzimy Cię przez wszystkie formalności tak, żeby cała transakcja przebiegła sprawnie i bez niespodzianek.
Spis treści
Jak wygląda proces sprzedaży nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym?
Jeżeli chcesz sprzedać nieruchomość obciążoną kredytem hipotecznym, to jest to jak najbardziej możliwe. Wymaga to od Ciebie współpracy z bankiem i poinformowania nabywcy o zadłużeniu. Ukrywanie tej informacji nie ma sensu, ponieważ taka informacja i tak widnieje w Dziale IV księgi wieczystej nieruchomości.
Pierwszym krokiem w sprzedaży nieruchomości z hipoteką jest uzyskanie zaświadczenia o stanie zadłużenia od banku. Dokument zawiera informację o:
- Aktualnym stanie zadłużenia - kwocie pozostałej do spłaty,
- Ewentualnych opłatach związanych z wcześniejszą spłatą kredytu,
- Danych dotyczących konta, na które należy przelać środki w celu spłaty kredytu.
Przeczytaj nasz artykuł
„Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym” i dowiedz się więcej!
Przygotowanie umowy przedwstępnej z kupującym
W sytuacji, gdy nieruchomość jest obciążona hipoteką, standardową praktyką jest zawarcie umowy przedwstępnej z kupującym. Umowa ta daje czas na przygotowanie formalności, ale też zwiększa bezpieczeństwo transakcji – o ile ma formę aktu notarialnego.
W dokumencie powinna znaleźć się informacja o kwocie zadłużenia, numer rachunku technicznego do spłaty całej hipoteki oraz potwierdzenie, że bank wyda dokument pozwalający na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po spłacie zadłużenia.
Spłata zadłużenia i uzyskanie zgody na wykreślenie hipoteki
Po podpisaniu właściwej umowy sprzedaży część środków z transakcji trafi na wskazany rachunek bankowy, służący do spłaty kredytu hipotecznego. Gdy bank otrzyma pełną kwotę, wyda dokument umożliwiający wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Dokument ten nazywany jest kwitem mazalnym i potwierdza, że całe zadłużenie wobec banku zostało uregulowane. Pamiętaj, że bank potrzebuje zazwyczaj kilku dni na potwierdzenie spłaty i wystawienie zaświadczenia.
Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej
- Dane właściciela i nieruchomości,
- Numer księgi wieczystej,
- Informacje o hipotece oraz załączone zaświadczenie z banku.
O czym należy pamiętać przy sprzedaży mieszkania z hipoteką?
Bankowe zaświadczenie o saldzie zadłużenia jest aktualne przez określony czas, ponieważ odsetki rosną z dnia na dzień. Jeśli sprzedaż się przedłuża, może zajść potrzeba uzyskania nowego dokumentu.
Warto też skontaktować się z bankiem jeszcze przed podpisaniem umowy przedwstępnej i omówić szczegóły wcześniejszej spłaty kredytu. Ważne jest ustalenie kwoty pozostałej do spłaty oraz ustalenie, czy bank pobierze prowizję za wcześniejszą spłatę (przy kredycie hipotecznym ze zmiennym oprocentowanie bank może pobrać opłatę tylko przez pierwsze 3 lata spłaty).
Sprzedaż nieruchomości może wiązać się z obowiązkiem zapłaty podatku dochodowego (PIT) od uzyskanej różnicy między ceną sprzedaży a wartością zakupu nieruchomości. Unikniesz podatku, jeśli od dnia zakupu minęło 5 lat lub środki pozyskane ze sprzedaży przeznaczysz na zakup nowego mieszkania (tzw. ulga mieszkaniowa).
Hipoteka przymusowa
Rodzaje hipoteki przymusowej
Wyróżniamy kilka rodzajów hipoteki przymusowej:
1.
Hipoteka przymusowa na podstawie sądowego tytułu wykonawczego. Powstaje w wyniku wyroku sądu, w którym orzeczono konieczność spłaty długu przez właściciela nieruchomości. Wierzyciel, mając taki tytuł, może wystąpić o wpis hipoteki przymusowej do księgi wieczystej.
2.
3.
Hipoteka przymusowa na podstawie zabezpieczenia roszczeń. Może zostać ustanowiona przez sąd na wniosek wierzyciela, zanim jeszcze zapadnie ostateczny wyrok. Działa jako środek zabezpieczający, mający na celu uniemożliwienie właścicielowi sprzedaży nieruchomości w czasie postępowania sądowego.
Jakie formalności przy sprzedaży nieruchomości z hipoteką przymusową?
W umowie przedwstępnej notariusz umieści zapisy, które precyzują warunki spłaty zadłużenia, jak data, kwoty i sposób spłaty zadłużenia uzgodniony z wierzycielami.
Po spłacie długu wierzyciel wystawia dokument, który pozwala na wykreślenie hipoteki przymusowej z księgi wieczystej. Dokument ten jest niezbędny, żeby sąd mógł formalnie usunąć obciążenie.
Właściciel nieruchomości składa następnie w sądzie rejonowym wniosek KW-WPIS o wykreślenie hipoteki wraz z powyższym dokumentem i dowodem uregulowania opłaty sądowej w wysokości 100 zł.
Przeczytaj nasz artykuł
„Korzyści dla osoby sprzedającej zadłużoną nieruchomość” i dowiedz się więcej!
Jakie inne długi mogą obciążać nieruchomość?
1.
2.
Zaległości wobec spółdzielni mieszkaniowej lub wspólnoty mogą również blokować sprzedaż. Spółdzielnie i wspólnoty mają prawo do skierowania sprawy na drogę sądową, a w przypadku braku spłaty – do egzekucji komorniczej. Jeśli do tego dojdzie, komornik może zająć nieruchomość, co skomplikuje Twoją sytuację. Przed sprzedażą nieruchomości warto skontaktować się z zarządcą nieruchomości i uzyskać zaświadczenie o stanie zadłużenia. Jeżeli istnieją zaległości, najlepiej je uregulować.
3.
Zaległości alimentacyjne również mogą prowadzić do zajęcia komorniczego nieruchomości. Wierzyciel alimentacyjny ma prawo do skierowania sprawy do komornika, który może zająć nieruchomość, żeby zabezpieczyć spłatę zaległych alimentów. Jeśli do tego dojdzie, sprzedaż nieruchomości będzie wymagała porozumienia z komornikiem.
Przeczytaj nasz artykuł
„Czy warto sprzedać zadłużoną nieruchomość, zanim trafi na licytację komorniczą?” i dowiedz się więcej!
Rozmowy i negocjacje z wierzycielami pomogą Ci uniknąć problemów, a przede wszystkim komornika i długotrwałej egzekucji. Wierzyciele mogą zgodzić się na pokrycie długów ze środków, które uzyskasz z transakcji, co często jest jedynym wyjściem, gdy nie masz gotówki na spłatę zadłużenia.
W umowie sprzedaży powinny znaleźć się zatem zapisy o przekazanie pewnej kwoty ze sprzedaży na rzecz wierzycieli.
Dlaczego warto sprzedać zadłużoną nieruchomość do biura skupu nieruchomości?
1.
Szybkość transakcji. Nasza firmy skupu nieruchomości ma duże doświadczenie w tego typu transakcjach i jest w stanie przeprowadzić całą procedurę szybko – nawet w ciągu kilku dni. Dzięki temu możesz w krótkim czasie uwolnić się od długu i stresu związanego z zadłużoną nieruchomością.
2.
3.
Płacimy gotówką lub przelewem zaraz po podpisaniu umowy. Oznacza to, że natychmiastowo otrzymasz środki potrzebne do spłaty długu, co eliminuje ryzyko dalszego narastania zadłużenia lub problemów związanych z komornikiem.
4.
W przypadku tradycyjnej sprzedaży często musisz ponosić koszty związane z przygotowaniem nieruchomości do sprzedaży. My przejmujemy nieruchomość w stanie, w jakim jest, bez potrzeby dodatkowych inwestycji.
